最近洪小洪为发现一个产品，对别家加费/除外/延期/拒保的体况，居然可以标体承保！
这个核保很友好的产品：吉康人生！
首先，产品长这样：
优点分析
优点一：核保阶段性宽松
有小伙伴抱怨，线上的重疾体况复杂一点就买不了，但这些体况放到线下重疾也很难投！
比如颈动脉粥样硬化斑，很多保司不接受承保，而吉康人生，居然标体承保了！
再比如先天性心脏病，很多保司不接受承保，一位4岁的宝宝投保吉康人生，标体了！
还比如肺大泡，多家保司延期/拒保，投保吉康人生，加费承保！
长城人寿吉康人生，核保就是这么给力，别人延期/拒保/加费/除外，它都有可能标体保！
如在其他家核保结果不理想，可以多投一个吉康人生，结果可能会更好！
优点二：疾病保障链，加强高发疾病保障
吉康人生有“疾病保障链”的概念。
首先，针对高发疾病，轻、中、重症都能赔。
如果一种疾病，轻、中、症都做了赔付设计，那这种疾病的理赔概率就会大幅提高。
吉康人生，针对脑中风、急性心肌梗塞、Ⅲ度烧伤、视力严重受损等高发疾病，轻症、中症、重疾都有理赔条件。
比如心梗，轻症病种为不典型心肌梗塞、中症病种为中度急性心肌梗塞、重症病种为急性心肌梗塞。
如不幸发生心梗，达到中症标准，则按中症赔60%，买30万，赔18万。
其他产品，如没对应的中症，就只能按轻症赔，赔付变少！
其次，针对高发中的高发，可二次赔付。
脑中风后遗症、急性心肌梗塞可二次赔付，又更有利与有心脑血管倾向和有这方面遗传史的人群。
优点三：癌症分条件加强保障
有人说吉康人生癌症二次赔，必须是首次癌症达到临床缓解，再次得癌才能赔付。真的是这样吗？
主流产品，如果首次是癌症，癌症二次赔付，一般要求间隔3年后，再赔付新发/复发/转移/持续的情况。无临床缓解要求。
个别产品，没有癌症二次赔，而是设计了癌症津贴，得癌扛过1年就能拿钱。
长城吉康人生通过两个附加责任，可以把这两种保障结合：
间隔3年后，对新发，或者临床缓解后复发的癌症，可再次赔付%基本保额；
如果是癌症持续扛过1年，则赔付20%保额，最多赔3次。
这样设计的目的，是对癌症持续可以先拿一笔钱，进行积极的治疗，早日痊愈。未来不幸再次复发，还可以再次得到赔付。这样看来，“临床缓解”并非不能达到！
优点四：基础责任费率低
吉康人生，作为不分组3次赔付重疾，基础责任的保费并没有高很多。
30岁男性，保终身，30万保额，20年缴费，每年保费是元。
同样的条件，不分组2次赔付的昆仑健康保多倍版（守卫者3号）保费是元/年。
此外，还有这些小优点：
开门红期间免体检额高，18-40岁免体检额高达万。家庭主妇/警察/无业人员/孕妇（28周内）免体检额度是50万。
绿通服务次数多，就医绿通1年3次，可
